2,7 tỷ đồng – Nếu đây là số dư sổ tiết kiệm, hẳn mọi người đều sẽ phấn khởi ra mặt; nhưng nếu đây là dư nợ, câu chuyện chắc chắn sẽ rất khác.

“Đại hội khoe nợ đầu năm”

Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, một cô gái đã tâm sự về khoản nợ trị giá 2,7 tỷ đồng của bản thân.

“Đầu năm khoe nợ đi các bác. Em trước, hơn 30 tuổi, nợ gần 3 tỷ. Thu nhập không ổn định, 1 mình gánh hết” – Cô viết.

Vài dòng tâm sự ngắn ngủi cùng 1 bức ảnh chụp màn hình đã phần nào lột tả được áp lực tài chính mà cô đang phải gồng gánh. Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người đồng cảm với hoàn cảnh của cô, nhưng cũng có người cho rằng, để vay thế chấp được số tiền 2,7 tỷ đồng, tài sản hiện có của cô cũng “không phải dạng vừa”. 

“Có tài sản thế chấp để vay được 2 tỷ 7 là mom cũng khá rồi. Lạc quan, cố gắng làm ăn, giữ gìn sức khỏe trả nợ thôi”.

“Em 25 tuổi, nợ hơn 300 triệu, không biết sang năm có trả hết nổi không nữa”.

“Khoe nợ làm gì nhỉ? Cơ bản nợ nhiều mà nhiều nguồn để trả thì không đáng lo bằng nợ ít mà trả nợ gần hết thu nhập, chứ các doanh nhân họ nợ vài trăm tỉ đến vài nghìn tỉ ấy, mà họ vẫn ok mà”.

“Có nợ mới có động lực cày cuốc kiếm tiền, tiết kiệm bác à. Giờ nợ vài tỷ, sau này có nhà, có tài sản thì tốt chứ lo gì. Quan trọng là còn trẻ, còn sức kiếm tiền trả nợ, với nợ là do mua nhà mua xe, hay do ăn chơi. Nợ cũng có nợ tốt chứ đâu phải cứ nợ là thất bại”.

Cẩm nang thoát nợ: Phương pháp “cầu tuyết” trong giải quyết nợ nần

Phương pháp trả nợ “quả cầu tuyết” được giới thiệu bởi Dave Ramsey – Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.

Dave Ramsey đã dùng hình ảnh quả cầu tuyết lăn từ trên xuống để miêu tả phương pháp này. Mỗi quả cầu tuyết tượng trưng cho một món nợ. Quả cầu tuyết đầu tiên lăn xuống là quả cầu nhỏ nhất, càng lăn, nó sẽ càng hút nhiều tuyết hơn và dần dần trở thành quả cầu tuyết khổng lồ.

Theo lẽ đó, Dave Ramsey khuyên bạn ưu tiên cho xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn để hạn chế tình trạng “lãi mẹ đẻ lãi con”, đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.

Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát ra khỏi đống nợ của mình.

Để áp dụng phương pháp “Quả cầu tuyết”, bạn hãy làm theo 4 bước dưới đây.

– Bước 1: Liệt kê các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất dựa theo tổng số tiền (không tính lãi suất), ghi chú số tiền tối thiểu phải trả hàng tháng.

– Bước 2: Ưu tiên trả hết khoản nợ nhỏ nhất, đồng thời trả mức tối thiểu của các khoản nợ còn lại.

– Bước 3: Mỗi khi trả dứt một món nợ, bạn cộng dồn số tiền đã trả cho mục đó vào mục nhỏ nhất tiếp theo.

– Bước 4: Lần lượt làm như vậy cho đến khi thanh toán tất cả nợ.

Dave Ramsey nhấn mạnh rằng bên cạnh việc trả nợ, bạn cần kiểm soát bản thân, cụ thể là kiểm soát thói quen chi tiêu, để tránh phát sinh thêm những khoản nợ mới. Bạn không thể vừa trả nợ vừa tạo ra thêm nợ, bởi nếu vậy, mục đích sống của bạn có thể chỉ xoay quanh việc trả nợ suốt đời.

Theo một nghiên cứu từ Đại học Northwestern (Mỹ), càng trả được nhiều khoản nợ, người ta càng có khả năng thoát khỏi nợ hoàn toàn. Việc này không chỉ liên quan đến vấn đề tiền bạc mà còn nằm ở việc đạt được các mục tiêu nhỏ, điều này giúp bạn duy trì gắn bó với kế hoạch tài chính dài hạn. Đây cũng chính là tinh thần cốt lõi của phương pháp trả nợ “Quả cầu tuyết” mà Dave Ramsey đề xuất.

Ngọc Linh